بیمه اعتباری Credit Insurance

بیمه اعتباری صادرات و سرمایه گذاری
۱) بیمه اعتباری صادرات کالا
این شرکت به منظور ایجاد آرامش خاطر در خصوص دریافت مطالبات صادرکنندگان کالا و خدمات از خریداران و کارفرمایان خارجی، اقدام به ارائه پوششهای بیمه اعتباری صادرات نموده و عدم دریافت مطالبات صادرکنندگان از خریداران در نتیجه تحقق خطرات سیاسی و اقتصادی را جبران می نماید.

حدود نرخهای حداقل در این رشته با توجه به نوع،نحوه و تضمین پرداخت و نیز ریسک کشورها به شرح جدول ذیل می باشد .قابل ذکر است اعلام نرخ قطعی حق بیمه در خصوص هر بیمه نامه منوط به تنظیم پرسشنامه و پیشنهاد صدور بیمه نامه اعتبار صادرات کالا است . حداقل ۱۰ درصد فرانشیز برای خطرات اقتصادی و ۱۵ درصد برای خطرات سیاسی در هر بیمه نامه منظور خواهد شد.

گروه اول: ۳/۰ + (دوره اعتبار) *۰۱/۰
گروه دوم: ۵/۰ + (دوره اعتبار) *۰۱/۰
گروه سوم: ۷/۰ + (دوره اعتبار) *۰۲/۰
گروه چهارم: ۹/۰ + (دوره اعتبار) *۰۳/۰
گروه پنجم: ۳/۱ + (دوره اعتبار) *۰۴/۰
گروه ششم: ۷/۱ + (دوره اعتبار) *۰۵۷۵/۰
گروه هفتم: ۱/۲ + (دوره اعتبار) *۰۸/۰

تعهدات بیمه گر در بیمه اعتباری صادرات کالا جبران خسارت ناشی از خطرات ذیل می باشد
۱) ورشکستگی یا اعسار خریدار.
۲) استنکاف خریدار از قبول کالای صادر شده مشروط بر اینکه کالای مذکور طبق پروفرما و یا استانداردهای مورد توافق صادر شده باشد.
۳) خودداری خریدار از پرداخت برات در سررسید.
۴) عدم پرداخت بهای کالا در سررسید مربوطه.
۵) تیره شدن یا قطع رابطه سیاسی با کشور خریدار بنحوی که صادرکننده موفق به دریافت مطالبات خود در سررسید نشود.
۶) اعمال سیاستهای اقتصادی و محدودیتهای وارداتی و یا ارزی در کشور خریدار که موجب عدم دریافت مطالبات بیمه گذار گردد.
۷) سلب مالکیت از خریدار کالا بر اثر ملی شدن و یا مصادره اموال بنحویکه بیمه گذار موفق به دریافت مطالبات خود نشود.
۸) خسارت ناشی از وقوع جنگ یا حالت جنگ و یا هر گونه عملیاتی که به جنگ شباهت دارد در کشور خریدار اعم از اینکه جنگ اعلام شده یا نشده باشد.
۹) خسارات ناشی از اعتصاب، شورش و بلوا در کشور خریدار.

لازم به ذکر است که به منظور ارائه تسهیلات ویژه پوشش کامل خطرات اعتباری و حمل در خصوص محموله های صادراتی، این شرکت در قالب ارائه یک مجموعه بیمه ای (Package) کل عملیات صادراتی بیمه گذار را برای نخستین بار در بازار بیمه کشور تحت پوشش بیمه نامه جامع حمل و اعتبار صادرات کالا قرار میدهد، بدین صورت که همراه با بیمه نامه اعتبار صادرات کالا  بیمه نامه باربری با مجموعه شرایط A (تمام خطر حمل) انستیتو بیمه گران لندن صادر می گردد که نرخ حق بیمه ارائه شده جهت بیمه نامه باربری کلوز A شامل کلیه تخفیف های مصوب بیمه مرکزی ایران و شورایعالی بیمه (مشتمل بر تخفیف های صادراتی، آیین نامه ای و تخفیف های متناسب با نوع حمل، بسته بندی و نحوه پرداخت حق بیمه) و ۱۰۰% رقابتی خواهد بود.

۲) بیمه اعتبار خدمات فنی و مهندسی
در این نوع بیمه، شرکتهای مهندسی مشاور و پیمانکار اگر در اثر وقوع خطرات اقتصادی و سیاسی در کشور خریدار فوق نتوانند بهای آنها را از کارفرمای خود وصول نمایند شرکت بیمه خسارت آنها را پرداخت می کند در این نوع پوشش بیمه ای بیمه گر متعهد است آن قسمت از خساراتی را که بعلت عدم وصول مطالبات بیمه گذار از کارفرما متوجه وی شده است جبران نماید مشروط بر اینکه ناشی از خطرات زیر بوده باشد.

۱)ورشکستگی یا اعسار کارفرما.
۲)عدم پرداخت بهای خدمات انجام شده در سررسید مربوط، مشروط بر اینکه خدمات مذکور طبق قرارداد و استانداردهای مورد توافق طرفین انجام شده باشد.
۳)تیره شدن یا قطع رابطه سیاسی با کشور خریدار بنحوی که بیمه گذار موفق به دریافت مطالبات خود در سررسید نشود.
۴) اعمال سیاستهای اقتصادی و محدودیت های ارزی در کشور کارفرما به نحوی که موجب عدم در یافت مطالبات بیمه گذار گردد .
۵)سلب مالکیت از کارفرما بر اثر ملی شدن و یا مصادره اموال به نحویکه بیمه گذار موفق به دریافت مطالبات خود نشود .
۶) وقوع جنگ یا حالت جنگ و یا هر گونه عملیاتی که به جنگ شباهت دارد در کشور کارفرما اعم از اینکه جنگ اعلام شده باشد و یا نشده باشد .
۷) خسارت ناشی از اعتصاب ، شورش و بلوا در کشور کارفرما .

۳) بیمه سرمایه گذاری
در این نوع بیمه, سرمایه گذاری مؤسسات و شرکتهای ایرانی در خارج از کشور و یا سرمایه گذاری مؤسسات و شرکتهای خارجی در ایران تحت پوشش بیمه ای شرکت بیمه معلم قرار می گیرد و در صورتیکه به علت تحقق خطرات سیاسی, انتقال اصل سرمایه و منافع آن ممنوع گردد, شرکت بیمه معلم خسارت را براساس بیمه نامه پرداخت می نماید. ریسک هایی که می تواند تحت پوشش این بیمه نامه قرار گیرد عبارتند از

۱ـ محدودیت انتقال ارز
۲ـ مصادره سرمایه گذاری انجام شده توسط کشور میزبان
۳ـ جنگ و آشوبهای داخلی
۴ـ لغو قرارداد سرمایه گذاری.

بیمه نامه های اعتباری داخلی
1) بیمه بازپرداخت تسهیلات اعطایی بانکها و مؤسسات مالی و اعتباری
در این نوع پوشش بیمه اعتباری, بازپرداخت تسهیلات گروهی ارائه شده,تحت پوشش بیمه قرار گرفته و اینگونه مؤسسات می توانند عملیات تأمین مالی خود را با اطمینان از تثبیت جریان نقدینگی افزایش دهند.

ـ بیمه نامه گروهی
این نوع بیمه نامه بازپرداخت وامهای اعطایی از سوی بانکها و مؤسسات مالی و اعتباری را تحت پوشش قرار میدهد.
در این حالت بانکها و مؤسسات اعتباری تسهیلات ارائه شده خود در طول یکسال را می توانند در برابر ریسکهای ورشکستگی و قصور وام گیرنده در بازپرداخت این تسهیلات بیمه نمایند. پوشش بیمه ای ارائه شده در شروع همکاری، یک رشته و یا عقد بخصوص از عملیات اعطایی تسهیلات بانک را تحت پوشش قرار داده و متعاقباً به سایر عملیات اعطایی تسهیلات بیمه گذار گسترش خواهد یافت.

۲) بیمه اعتباری فروش های غیر نقدی
در این بیمه اعتباری ، خسارات وارده به تولید کنندگان و یا شرکتهای مجری طرح های فروش اقساطی تحت پوشش بیمه قرار گرفته و عدم انجام تعهدات خریداران کالا در قالب بیمه نامه اعتباری گروهی بیمه می شود.

بیمه فروشهای غیر نقدی جهت شرکتهای تولیدی و عمده فروشانی که بر مبنای شرایط اعتباری اقدام به فروش کالای خود می کنند صادر گردیده و قصور خریداران را در پرداخت بهای کالای فروخته شده تحت پوشش قرار می دهد.

ریسکهای تحت پوشش این بیمه اعتباری شامل موارد ذیل می گردد :
ـ ورشکستگی خریدار
ـ تأخیر یا قصور در پرداخت بهای کالا بعد از سررسید پرداخت بدهی

بازگشت به صفحه اصلی

گردآوری:گروه تی وی تی کام